Как снизить процентную ставку по кредиту

фото к статье как снизить процентную ставкуИз этой статьи вы узнаете как снизить ставку по кредиту и какие факторы влияют на ее значение. Среди множества услуг, которые оказываются банковскими учреждениями, наиболее популярным среди клиентов остается кредитование. Рынок изобилует предложениями и программами от различных банков, среди которых нелегко выбрать наиболее оптимальный вариант. Среди критериев, использующихся заемщиками, самым главным был и остается процент, который необходимо заплатить за пользование кредитом. Потому клиенты стараются найти банк, предлагающий самую выгодную программу с наименьшей процентной ставкой. А мы постараемся помочь сделать правильный выбор и найти предложение с самой низкой процентной ставкой.

Как получить кредит с наименьшей процентной ставкой?

Если вы только планируете взять кредит и хотите максимально снизить по нему процентную ставку, то, в первую очередь, попробуйте обратиться непосредственно в офисы банков с просьбой порекомендовать выгодные кредитные программы. Сотрудники финучреждений заинтересованы в новых клиентах, потому постараются квалифицированно проинформировать вас о действующих предложениях. Мы же расскажем вам об универсальных правилах, которые помогут заметно уменьшить стоимость кредита.

  1. фото к теме: как получить кредит под низкую ставкуЛьготы для зарплатных клиентов. Сейчас в большинстве компаний и учреждений сотрудники получают зарплату на банковские карточки. Банки для своих зарплатных клиентов предлагают различные выгодные условия по своим продуктам. В том числе, есть возможность получить кредит по сниженной процентной ставке, если обратиться в банк, в котором вы получаете зарплату. Финучреждения охотнее доверяют лицам, которые обслуживаются у них. Банки видят, что потенциальный заемщик получает стабильный доход, а также уровень этого дохода.
  2. Программы лояльности для постоянных клиентов. Если вы уже ранее брали кредит в определенном банке и своевременно погашали его, есть смысл вновь обратиться в это же учреждение. Банк основывается на положительном опыте сотрудничества с заемщиком и может предложить новый кредит на более выгодных условиях. Также для постоянных клиентов банки периодически предлагают интересные акции, бонусы, персональные программы.
  3. Размер первоначального взноса. Кредитная ставка уменьшается при увеличении суммы первоначального взноса. Прежде всего, это правило актуально при больших объемах кредитования (на покупку автотранспорта или недвижимости).
  4. наличие поручителя улучшает условия по кредитуНаличие поручителя. Банки не всегда требуют, чтобы у заемщика был поручитель. Однако наличие лица, которое сможет поручиться за клиента, станет для финучреждения дополнительной гарантией того, что кредит будет погашен. А значит, банк может в этом случае согласиться на снижение процентной ставки. Ведь в случае неплатежеспособности клиента долг можно взыскать с поручителя. По этой причине лицо, согласное поручиться за заемщика, найти очень непросто. Сейчас чаще всего им может быть кто-либо из родственников.
  5. Предоставление дополнительных документов. Помимо документации, которую необходимо предоставить банку для оформления кредита, заемщик может предложить еще ряд документов в качестве доказательства собственной платежеспособности. Это может быть справка, подтверждающая наличие дополнительных доходов, или же документы на право собственности на недвижимость. Такая документация может быть расценена финучреждением как дополнительная гарантия того, что все платежи заемщиком будут выполнены своевременно. А значит, и риски, от которых и зависит процентная ставка, будут ниже.
  6. фото к теме: страхование снижает риски по кредитуОформление страховки. Речь идет о страховании на случай инвалидности или смерти. Данное условие не является обязательным при кредитовании, однако есть банки, которые отказывают в выдаче кредита при его невыполнении. Согласие клиента на страховку также может стать основанием для некоторого снижения процентной ставки. С другой стороны, по страховому договору нужно платить. Ежемесячная сумма составит 0,2-0,4% от размера кредита. Потому выполнение данного условия вряд ли позволит в итоге сэкономить. Страхование наиболее актуально при оформлении кредита на значительную сумму, поскольку выступает неким защитным механизмом. Рекомендуем прочитать отдельную статью — как отказаться от страховки по кредиту.
  7. Наличие положительной кредитной истории. Банки перед заключением договора обязательно проверяют кредитную историю заемщика, то есть насколько исправно он до сих пор совершал платежи по ранее взятым кредитам. Если у вас нет просроченных платежей, и вы зарекомендовали себя как дисциплинированного плательщика, вполне возможно, что банк согласится немного уменьшить ставку по кредиту. В противном случае процент может быть даже повышен или же в предоставлении кредита будет попросту отказано.
  8. Специальные программы для определенных социальных групп. Известно, что ряд банков предлагает более привлекательные условия таким категориям клиентов, как сотрудники бюджетных учреждений, военнослужащие, пенсионеры и др. Потому стоит изучить действующие программы у различных банков, возможно, вы подпадаете под одну из льготных категорий. Ознакомьтесь со статьей об актуальных условиях потребительских кредитов Сбербанка.
  9. Акционные предложения. Если у вас есть возможность отложить получение кредита, стоит подождать, пока в банках появятся интересные акции. Они могут быть приурочены к годовщине открытия финучреждения либо к государственным праздникам.

ВТБ Банк Москвы рефинансирование [credits][sale] Список возможностей удешевить кредит довольно содержательный, потому рекомендуется не спешить, а внимательно изучить предложения нескольких банков, чтобы подобрать наиболее выгодную программу.

Как уменьшить выплаты по действующему кредиту?

С оформлением нового кредита все более или менее понятно, но многие заемщики задаются вопросом: а можно ли снизить ставку по ранее взятому кредиту? Да, это возможно, и здесь есть сразу 2 варианта:

  1. Реструктуризация. Заемщик обращается в банк с заявлением о том, что испытывает серьезные финансовые затруднения, вследствие чего не в состоянии далее выполнять свои обязательства. Сложное положение нужно подтвердить документально. В таком случае банк может пойти на пересмотр условий договора в пользу заемщика.
  2. Рефинансирование. Заемщик оформляет новый кредит с целью погашения существующего. Это целесообразно сделать, если появились новые кредитные программы, которые являются более выгодными, чем условия действующего договора. Для рефинансирования можно взять кредит как в том же банке, с которым заключен действующий договор, так и в другом. Читайте нашу подробную статью про рефинансирование кредита.

Тинькофф. Кредитные системы [credit_cards][status_lead]

В завершение стоит напомнить о главных правилах: кредит стоит брать только в случае крайней необходимости, а при его оформлении реально оценивать собственные финансовые возможности.

А перечисленные выше способы помогут сделать так, чтобы кредит не стал чересчур тяжелой ношей.

Оценка: 1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (голосов - 1)

Нравится здесь? Поделись с друзьями:

Выскажите все, что думаете. Не сдерживайте себя: