Как получить кредит с плохой кредитной историей

получить кредит с плохой кредитной историейДаже самый добросовестный заемщик может допустить просрочку, из-за которой будет испорчена кредитная история. Это не повод отчаиваться и считать, что дорога в банки теперь закрыта. В этой статье мы рассматриваем реально работающие способы получения кредита с плохой кредитной историей и наличием текущих просрочек по кредитам. И мы не рассказываем про гадалок и посредников, которые обещают за отказ «помочь» с кредитом. В этом обзоре вы найдете 5 способов получить кредит с плохой кредитной историей.

Что такое кредитная история

Для начала, давайте определимся, что такое кредитная история — это информация о всех ваших закрытых и действующих кредитах и кредитных картах, а также информация о том как вы платили обязательные платежи и в какие сроки закрывали задолженность. Банки проверяют кредитную историю с помощью БКИ (Бюро кредитных историй). Процедура проверки заключается в следующем:

  1. Перед тем как проверить информацию, банк получает от клиента соответствующее соглашение.
  2. Запрашивается информация в Бюро кредитных историй.
  3. Предоставляется информация, на основании которой выносится положительное или отрицательное решение о получении кредита.

В Сбербанке любой клиент может проверить кредитную историю самостоятельно. Для этого нужно:

  1. Зайти в Сбербанк онлайн.
  2. Открыть раздел «Кредиты».
  3. В разделе нажать кнопку «Получить кредитную историю».
  4. После этого будет клавиша «Оплатить». Стоимость услуги – 350 руб.
  5. Подтвердить согласие с условиями договора.
  6. Получить оповещение на телефон с кодом.
  7. Ввести код, после откроется страница с информацией о кредитной истории.

Информация о кредитной истории

На нашем сайте есть отельная подробная статья о том как узнать свою кредитную историю. В дополнение приведем пример Сбербанка, который упростил эту процедуру для своих клиентов.

Для клиентов Сбербанка в услугу входит предоставление подробной информации о кредитной истории:

  • Информация об оформленных картах и наличии непогашенных кредитных продуктов;
  • Информация об оформленных кредитах всех банковских организациях;
  • Информация о КИ по остальным кредитным организациям.

В услугу входит даже информация о банках, интересовавшихся кредитной историей этого человека. Если вас интересуют актуальные условия по кредиту наличными в Сбербанке, то переходите по ссылке на нашу статью.

Кредитный рейтинг

Зачастую, заемщик думает, что у него плохая кредитная история из-за пары пропущенных платежей, однако у банков может быть другое мнение на этот счет.

Банки принимают решение о выдаче кредита на основании сроков просрочки.

  • Просрочка длилась менее десяти дней, при этом единственный раз – 90% банков одобряют заем.
  • Заемщик часто допускает просрочки, длящиеся менее десяти дней – 60 % банков предоставляют кредит.
  • Просрочка более десяти дней, но кредит погашен – 20 % банков могут вынести положительное решение.
  • Имеется непогашенный кредит и просрочки – шансы получить новый заем очень малы, до тех пор, пока вы не разберетесь с долгами (реструктуризация или рефинансирование кредита в этом случае могут исправить ситуацию).

Несмотря на небольшие шансы, способы получения кредита всё-таки есть – не все банки просматривают кредитную историю, а некоторые лояльно относятся к недобросовестным заемщикам.

5 способов получить кредит с плохой кредитной историей

Ниже описаны реальные способы, которые помогают людям получить кредит несмотря на проблемы с кредитной историей.

Экспресс-кредиты

С испорченной кредитной историей обращаться в банки с самыми низкими процентными ставками нет смысла. Например, в Сбербанк России или ВТБ24. Подать заявку лучше в организации, предоставляющие экспресс-кредиты без справок НДФЛ и поручителей.

В подобных банках процентная ставка будет выше, поэтому они позволяют себе работать даже с заемщиками с испорченной кредитной историей. Чтобы увеличить шансы на приобретение кредита, подать заявку следует в несколько банков сразу.

Восточный банк и Райффайзен банк проверяют кредитный рейтинг, но при этом у них довольно лояльное отношение к недобросовестным заемщикам. Также можно обратиться в банк «Ренессанс Кредит» и Совкомбанк. В случае положительного решения вы получите деньги в этот же день.

Предоставление имущества в залог кредита

Залог помогает кредиторам принять положительное решение, несмотря на испорченную кредитную историю. Лучший залог – это недвижимость и не очень старый автомобиль. Такой вид ссуды более выгоден для заемщика, чем стандартный потребительский кредит.

Например, Альфа-Банк может предоставить кредит под залог квартиры на срок от 3 до 20 лет под 17 процентов годовых. Заемщик может внести дополнительный платеж по ссуде, уменьшив процентную ставку. Объем кредитной суммы – до 8 млн. руб. Цена квартиры должна составлять не менее 70 % от суммы займа.

«Кредитный доктор» Совкомбанка
Совкомбанк Кредитный доктор [credits][sale]

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанк направлена на улучшение кредитной истории. Сначала предоставляется сумма до 10 тыс. руб. Если с ее погашением проблем не возникает, лимит увеличивается и может достигнуть более 100 тыс. руб. Участие в программе требует наличие всего двух документов. Паспорт обязателен,  а второй документ на ваш выбор, например это может быть СНИЛС или водительское удостоверение.

Для участия в программе нужно отправить заявку на официальном сайте «Совкомбанк». Способность возвращать небольшие суммы в срок гарантирует доверие банка и увеличение кредитного лимита.

Аналогичный принцип действует и в других банках — сначала вам дают небольшую сумму, а затем, познакомившись с вами как с ответственным заемщиком, увеличивают лимит кредитования.

Сервис по улучшению кредитной истории онлайн

Ввиду высокого спроса на подобную услугу в нашей стране появилось несколько сервисов по улучшению кредитной истории онлайн. Мы рассматриваем один из таки сервисов, Прогресскард, т.к. по нему больше всего положительных отзывов в интернете.

Программа улучшения кредитной истории направлена на восстановление репутации заемщика в глазах банков.

Сама программа состоит из нескольких этапов:

  1. анализ и диагностика кредитной истории;
  2. на основе анализа разрабатывается индивидуальное предложение по улучшению;
  3. оформление микрозайма на сумму до 15000 рублей;
  4. обязательные ежемесячные платежи процентов не более 400 рублей.

Вовремя погашайте займы и следуйте рекомендациям, которые вам дадут в Прогресскард — это позволит максимально быстро достигнуть поставленной цели по улучшению вашей истории.

Информация о вашей платежной дисциплине появится в кредитной истории, постепенно улучшая ее. В конце срока программы вам могут помочь подобрать банк для последующего кредитования.

Обращение в микрофинансовые организации

Принято считать, что микрофинансовые организации не отказывают даже в самых запущенных случаях. Это не совсем так – но шансы на получения займа действительно выше, чем в банках.

Многие уверены, что организации дают денежные средства под слишком высокие проценты. Это действительно так, но есть МФО, выдающие деньги новым заемщикам под 0%. Например, «Центр займов» и Credit Plus. Заявку можно подать через интернет. Если решение будет в пользу клиента, денежные средства придут на карту в эту же минуту.

Также микрофинансовые организации обязаны предоставлять в бюро кредитных историй информацию о возврате займа. Следовательно, это улучшит кредитную историю и шансы на предоставление кредита в банках. Похоже на «Кредитный доктор» Совкомбанка.

Кредитная карта

Тинькофф. Кредитные системы [credit_cards][status_lead] Оформление кредитной карты занимает, порой, больше времени и сил, чем одобрение потребительского кредита. Так что если «Альфа-Банк» не одобрил кредит, не стоит тратить время на заявление о кредитной карте в банке, который ранее дал вам отказ по кредиту наличными.

Известный банк, специализирующийся в основном на кредитных картах – АО «Тинькофф Банк». Требования к потенциальному заемщику не слишком строгие, поэтому высока вероятность что испорченная кредитная история не помешает получению кредитной карты.

Банк обслуживает дистанционно, поэтому оставить заявку нужно на его официальном сайте. После этого будет указана сумма кредитного лимита. Приедет курьер для подписания договора, и можно будет активировать кредитную карту. Вы можете познакомиться с условиями по карте Тинькофф Платинум в нашем обзоре.

Заключение

При проблемной кредитной истории следует обращаться в новые или экспресс-банки. Также всегда остается возможность обратиться в микрофинансовые организации. Они будут особенно актуальны, когда занять деньги нужно до зарплаты на несколько дней или недель.

Если вам выпал шанс восстановить кредитную историю, так как новый банк одобрил кредит – следует воспользоваться им на этот раз с наивысшей степенью ответственности. Кредитную историю могут просматривать не только банки, но даже и потенциальные работодатели.

Оцените статью: 1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars

Нравится здесь? Поделись с друзьями:

Выскажите все, что думаете. Не сдерживайте себя: